信用社征信业务自查报告

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贵行于20xx年9月25日-26日对市区联社征信查询业务20xx年1月1日至20xx年4月30日之间发生的信贷数据及特约商户实名查询进行检查；

在人行中心支行征信查询现场检查中得到了人行中心支行的认可。近年来，市区联社严格落实人民银行征信管理规定，不断提升征信系统的应用效果和应用水平，建立健全的征信管理制度。

一、严格制定制度，规范操作流程。依照人民银行征信管理相关规定，该联社制定了严格的管理制度，并根据在实际工作中遇到的问题，对征信管理制度进行不断修善。首先是明确书面授权、征信查询登记规定。明确要求在征信查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，并在个人征信查询登记簿上登记。其次是明确基层查询用户不得串用、混用的规定。明确一个基层网点只设立一个查询用户，并严格要求其妥善保管好密码，并定时更换，每月定期更换密码封存到联社专人保管。

二、开展征信知识宣传，提升公众监督意识。积极配合人民银行开展个人征信知识宣传，将征信知识制成宣传册分发、并通过电子广告屏、营业网点leD屏等方式多渠道进行宣传，使广大客户充分了解征信知识，维护个人征信记录的重要性。

三、举办征信知识培训。重视客户经理征信系统操作流程培训工作，确保所有新进客户经理都能开展一次以上的征信系统管理培训，增强其规范使用征信的自觉性，联社明确专人负责，定期对各社使用征信进行监督与考核，增强基层社规范使用征信的意识。

四、全面开展个人征信自查。对照个人征信现场检查方案，该社对检查范围认真组织全面自查，要求各网点对照制度规定进行“地毯式”自查，对自查中发现的问题立即整改，以规范的管理和使用迎接征信检查。首先是对查询授权书自查。一是对查询并发放贷款的，检查有无授权书或贷款申请审查表授权内容是否完整，客户是否签字和签字日期的合理性等。二是对查询后没有发放贷款的，检查是否妥善保管了有客户签字的授权书、查询书和身份证复印件。其次是检查各用户查询登记簿的建立、登记情况。每次查询是否及时登记，登记内容是否有遗漏，查询原因是否正确等，对贷后管理查询，重点检查是否有授权人授权等。三是检查异议处理程序是否符合制度规定。对于自身原因造成的数据差错有无积极纠改，对于由系统原因造成的，有无按照制度规定限期给予整改，整改程序是否规范，确保各类异议纠错高质量。