保险理财金字塔话术
金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。经常大家见到的资产分配比例有以下几种：
资产分配比例：五三二型
这是最长见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。
资产分配比例：四三三型
与同足球赛中的.阵型一样，这是一种进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。
资产分配比例：四四二型
是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5---3---2，在经济形势好时可变为4---3---3。
理财金字塔的作用
专家指出，与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样，理财金字塔也需要一个稳固的基座，虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。
京华时报读者夏女士，35岁。去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。请教分析师该如何理财？
一、保险规划完善基础保障
夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的'主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。
二、流动资金准备紧急备用金
通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。
三、中期资金投资性资产配置
短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。
四、长期资金女儿教育金规划
简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。
一、短信及电话约访话术
***，您好，我是***。有一个特大好消息要第一时间告诉你，为庆祝我们阳光人寿成立五周年，特让利推出一款利益很高的投资理财产品，在市场上非常领先。你看是明天上午还是下午方便？我们见面聊。
二、开门话术
（寒暄、赞美）1分钟
王老板，我这两天特别忙，这个投资项目太火了，我们公司就销售30天，名叫富贵金升。她的特点是：一存就拿，边存边拿，不存也拿，拿了又拿，期满还本。在同类产品当中收益最快，回报最高，还承诺保底5%。
三、说明话术
因为时间的关系，刚好之前陈老板为他的5岁孩子办了这个理财计划，我就以他为例介绍一下。他每年存2万元，一共存10年。这个账户将为客户进行三次增值，一是保单分红，二是年金返还，三是账户收益，通过时间+复利的威力，到60岁账户价值已达到309万，有养老需求的可按需领取，如不需要则钱还在不断地增值，到75岁满期时保守预计账户价值高达327万，收益稍好则可达805万，甚至更多……他每天只省下不到55块钱，10年时间就打造出一个800多万富翁。
这款投资理财产品返还超快、领取超活、收益超多，专家理财复利增值，且回馈让利期间承诺5%收益率，这么好的政策仅有一个月的时间。王老板，你觉得一年投2万不多吧？
四、促成话术（如果客户5秒钟不说话，立刻促成）
1、其实，拥有这份计划非常简单，只需每天投入55块钱，一共就投10年。就可享受高收益高回报，给自己最爱的家人投资一份，这种爱心的传递可不是其他商品能实现的。
2、你不要犹豫了，它和我们以往买的产品是不一样的，是一款纯粹投资型产品。我们公司老总也买了一份，这个计划正式适合您这样的成功人士。
3、凡在今明两天办理这款产品，赠送一棵会使你财源广进的.“摇钱树”，您先占一个名额吧。
4、您现在犹豫，可能是因为我讲得不够清楚，这样吧，我们***月***日有关于这个投资项目的产品说明会，有知名理财专家现场讲解，你来听一听，到时再做决定。这是邀请函，到时我来接你。
五、拒绝处理
1、我还是觉得不如保守投资（银行等）
业务员：我这里有一个想法跟您分享一下。一个0岁的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你觉得到60岁退休的时候账户有多少钱？
客户：不知道
业务员：按照现在银行一年期存款利率3.5%，客户到60岁时可以从银行连本带利拿到104万元左右； 客户：是
业务员：如果转存到阳光人寿这个账户，还是每年存20000元，存10年， 到60岁退休在中档收益下，客户可以拿到434万元，比存银行多出330万元。到75岁就要多800多万。
您觉得一般人在正常情况下会选择哪种方式呢？
客户：那还是后面的账户好（立刻促成）
银行卖保险合法吗？保监局相关人员告诉笔者，银行渠道销售保险是合法的。目前，银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员(保险代理人)销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品相比，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。
此外，在银行销售保险产品的代理人，也应取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。之所以在银行销售，因为银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时进行保险费的结算，对保户来说十分方便。
银行理财和保险理财有啥区别？
首先，银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。如购买5万元银行理财产品，预期年化收益率达5%，一年下来，投资者可以获得2500元的收益。但是，理财产品能带来的仅此而已，它无法提供任何保障，一旦发生疾病或者意外，理财产品依然只能带来这么多收益，没有保障功能。
资金收益情况不同，保险产品和理财产品是完全不同的产品，将这两者单纯地进行收益的`比较是不合适的。如果真的要比较，那么也应该更加全面地进行分析，一方面是收益，另一方面是保障。
支取灵活程度有异，银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。保险理财产品的资金支取可分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按比例相应减少，会影响保障程度。二是不可以随时支取，直到保险期限满时，才可以一次返还死亡保证金和投资账户的现金价值。
买银保产品要注意什么？
根据保监会给出的提示，在银行购买保险要特别注意几点：
第一，通过银行、邮政网点销售的保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能，但它不是银行储蓄、理财产品。
第二，认真阅读保险条款、产品说明书，了解产品特点。
第三，分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。投资连结保险和万能保险还可能收取初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费等费用。
第四，注意保单借款的期限。若办理了保单借款，请注意保单借款的期限一般不超过6个月，借款及利息应在借款期限届满日偿还。当保险合同的现金价值不足以抵偿未偿还的借款及利息时，保险合同效力将中止。
第五，了解犹豫期有关规定，减少退保损失。一年期以上的人身保险产品均有犹豫期，这是投保人在签收保险合同之日起10日内的一段时期。犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司仅扣除保单工本费。
第六，配合做好回访，以确保了解和维护自身权益。保险公司一般会在犹豫期内向购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。在接听保险公司回访电话时，要仔细听取回访人员的问题，对于不清楚的问题，应当向回访人员认真询问，或者拨打保险公司客户服务电话进行详细咨询。
随着社会的发展，离婚率也在不断的攀升。广东的小玲就是一位典型的80后单亲妈妈，和老公在结婚2年后因各种原因最终分道扬镳，领着5个月大的孩子独自生活。虽然眼下的工作待遇还不错，但小玲仍觉得压力很大，但是之前和很多80后一样并没有养成理财的好习惯，所以她想尽早做好理财为未来做准备。
收支情况：小玲服务于一家外企，每个月税后收入有8000元，公司有交三险。目前有大约10万元存款。孩子刚好5个月，抚养孩子目前每个月的费用大约是3500元。有一套50平方米左右的住房，还有19年还款期，每个月还款1044元。孩子当时是在香港出生的，以后小玲打算让孩子在广东上学，因为不是内地户口，所以她担心教育费用较高。小玲想做一个长远的教育基金和养老的规划。理财师分析了财务情况并给出了以下建议：
财务情况分析：小玲目前的负债只是月供1044元的19年房贷，但是没有投资性收入。每年自由储蓄约为4.15万元，虽然她有较多的收入盈余和活期存款，但是财务积累能力较低，除了活期存款外没有其他生息资产。因孩子的户口问题将来的教育费用要更高，万一小玲发生了失去工作能力的事故，保险赔偿和存款只能保证一段时间的生活，无法保障长期的生活。
理财建议：（1）保险方面。按照保险的合理比例，家庭中保险费的合理支出应在家庭收入的10%—20%的范围内。公司为小玲缴纳的三险显然不足以抵御这个单亲家庭蕴藏的风险，应当补充适当的商业保险。建议小玲每年预备9000左右的保费，为自己购买“保额30万元的重大疾病保险+保额20万元的`意外伤害及2万元补充医疗保险”的组合。考虑到孩子目前只有5个月，应补充意外伤害及住院医疗类的保险。
（2）备用金及理财。除了每年的保费花费，小玲还要留够3至6个月，约1.05万至2.1万元作紧急备用金以备不时之需。这样，余下资金就可以为孩子以后高额的学费和自己的养老做其余的理财规划了。建议购买“债券型基金占40%，股票型基金占着60%”的理财产品组合，按目前平均预期收益8%来算，小玲20年后可筹得的退休基金就作为养老金的补充。但是购买前需对产品做好了解，充分了解优势及风险。
投资未必等于理财
“投资未必等于理财”，中央财经大学中国保险市场研究中心主任陶存文教授表示，个人理财的结果是转移和规避风险，而个人投资却不规避风险。
个人理财包括投资活动，个人投资活动只是理财的一部分；个人理财涉及的专业知识众多，个人投资涉及的专业知识相对较少。
陶存文特别强调，理财有着投资不具有的社会意义——“有效抵御风险；平衡现在或未来的收支，满足追求高品质、稳定的个人生活需求；保障家庭生活来源和家庭关系和谐；保障子女教育费用来源”。
陶存文说，个人理财规划的概念形成于上个世纪的美国。“理财规划师职业的产生，源自市场中产品需求向客户服务需求的转变。”
个人理财就是个人理财规划，钱多钱少都要理，是通过对个人财务资源的合理管理，满足个人生活目标的过程。
理财应由专业人员承担
陶存文认为，个人理财应由专业理财人员承担。
“专业理财人员在对个人收入、资产和负债等数据进行分析的基础上，根据个人确定的理财目标，运用储蓄、保险、证券、外汇和住房投资等多种手段，并考虑个人对风险的偏好和承受能力，来规划个人资产和负债的管理方案，以实现资产效益最大化的过程。”
陶存文介绍，个人理财包括实现个人已实现财产的保值增值、财产安全和保障个人取得未实现财产的能力等内容。
其目的是当个人财产遭受意外事故或自然灾害、个人所处的竞争环境发生了重大变化，如恶性通货膨胀、个人生命受到威胁等情况下，保障家庭生活来源。
个人理财的面非常广，并且和客户生命周期紧密联合在一起；个人投资涉及面比较狭窄。个人理财不是指处理财富的.某一事项，而是指一系列的连续事项；个人投资可能只是某一个独立的事项。
保险是理财规划中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面临很多风险，主要包括残疾风险、生命风险还有老年风险。
一些人觉得自己还处于创业阶段，没有财富积累，所以不需要个人理财规划，也不需要保险。
实际上这个观点大错特错。陶教授表示，通过理财规划，有些人不需要太多钱也能过得很好，在创业阶段的人，可以通过比较廉价的保障型保险来解决风险问题。
他表示，任何个人理财规划里面如果没有商业保险这一项，这个规划是不完整的。“商业保险是个人理财规划中最重要的布局之一”。
陶存文介绍，按照不同的理财价值观，目前可以分为四类人群。
“蚂蚁族”：善于储蓄，首先需要储蓄性保险；“蟋蟀族”：多为年轻人，也是“月光”一族，最需要保障性保险；“蜗牛族”：善于积累固定资产，比如喜爱买房，一生都在负债，非常需要家庭财产保险＋储蓄性保险；“慈鸟族”：一生都在为子女操劳，很需要投资型保险。
陶教授指出，人生的不同时期需要不同的保险。
学习成长期需要儿童保险；单身期需要保障性保险；家庭形成期需要保障性保险＋家庭财产保险＋机动车保险等；事业鼎盛期需要保障性保险＋家庭财产保险＋机动车保险＋养老保险；退休期需要家庭财产保险＋终身寿险。
一、我没钱买保险。
话术一：
对呀对呀，就是没钱才保险，因为没钱人一旦遇到风险就会倾家荡产，所有我们没钱人比有钱人更需要保障，一旦遇到风险保险就是雪中送炭。
话术二：
没钱买药就不看病吗？没钱买米就不吃饭吗？关键是重不重要，值不值得。保险就是让你把钱花在刀刃上，在你最需要的时候花小钱办大事。一天一包烟钱并不影响我们的生活，但存在保险公司换来是上万元的保障，换来一生的平安，换来是全家的幸福，值！
二、我有钱不用保。
话术一：
对呀对呀，就是有钱保险，因为保险是我们有钱人身份的象征，因为保险是我们有钱人存钱的工具，所以我们有钱人更应该通过保险来提现我们自身的价值，使我们的生活更加锦上添花。
话术二：
有钱不等于有保障啊，你的钱全部投资在事业上你能保证随时都有大额的医疗现金吗？
话术三：
快征遗产税了，你希望自己的财产打折吗？钞票越多保额越高，国外大款都是这么干的。
三、我不需要保险。
话术一：
太好了！主动需要保险的人大多是不健康的人，所以像你这样不需要保险的人才是我们的最佳人选。
话术二：
不需要保险的人有三种：长生不老的人，永远不生病的人，用不出意外的人，请问您是哪一种呢？
话术三：
不需要保险很正常，那是因为您没有挺过我讲保险，听我讲过保险的人都会主动要的，不信咱们就试试看？
四、等等再说。
话术一：
前年我遇到一个客户，他也说在等等再说，结果去年就得了脑病，现在已经半身不遂了。。。。可见风险不等人啊！
话术二：生日促成法。礼物促成法，模糊促成法。
话术三：
好，那我下周（下月）再来（试探）
五、我有社保。
话术一：
社会保险能解决你的吃饭，而商业保险能解决你的吃肉问题。
话术二:
你有没有算过社保的保障是多少，光有社保是不够的，只能算是穿着毛衣过冬，加上商业保险才是穿着棉袄过冬，只有现在你保障充足，才能晚年衣食无忧。
六、保险都是骗人的。
话术一：
你让保险公司骗过吗？骗多少钱？告诉我帮你打官司，做保险十年了，我见过的都是保户骗公司，还没见过公司骗保户呢！
话术二、
骗人的东西政府能提倡吗？骗人的东西国家能立法吗？骗人的东西能发展长久吗？中国已经有上亿人保险了，按照你的说法全国人民都上当了！--------假如骗你的话你能干吗？
话术三：
我原来是出门下乡行骗，现在客户是主动找上门受骗，去年一年我就骗了二十多万，你说怪不怪啊？
七、二十年后钱就贬值了。
话术一：
对呀对呀就是钱有贬值才要保险，因为保险可以用钱挣钱，用钱生钱，甚至可以用小钱换大钱，所以我们要通过保险来科学理财，使我们的财富增值，这样钱才不会贬值啊。
话术二：
那你存在银行钱不也贬值吗？你放在家里不也贬值吗？你借钱给朋友不也贬值吗？即使你得的钱贬值了，那么你变的钱不也贬值吗？因为你的保费是20年交清而不是一次交清。
话术三：
那我为你设计一份专门“防贬值”的保险，当通货膨胀时，您的收益同样会水涨船高---介绍分红保险。
八、公司倒闭怎么办？
话术一：
国家有政策，我们有再保险，多家公司联手承担您的风险------天塌下来由国家顶着，要知道中国已经有上亿人保险啦
话术二：
您存款时会不会担心银行倒闭呢？保险公司和银行都是国家金融机构，只要国家在它就不会倒闭，因为它是国家的机器。国家成立保险公司就是为了抗病救灾稳定社会治安。
话术三：
未等到公司倒闭人先倒闭了咋办啊？你咋不反面想一想，咋不说如果人生有风险有意外谁来保谁来管你呢？这个可是个人生的大问题啊！您说是不是？
九、你能给多少回扣？
话术一：
凡是给回扣的业务员都是要开除的业务员！他跟不上考核即将被开除，为了保住自己赔钱也干，终身大事交给这样的人你能放心吗？
话术二:
小恩小惠即买不来朋友也买不来感情，我的为人咋样，咱们慢慢处。我可以给你保证，我能给你带来的服务和帮助肯定会远远超过那点回扣！
十、活一天算一天到老就死。
话术一：
有人说到老就喝药，有人说到老就上吊，但是你看谁喝药了，你看谁上吊了？我看有要饭的，我看有捡破烂的.，好死不如赖活着，俗话说水没来就先愁坝，保险就是为年老体弱做准备，现在有没有准备就可以看到我们当年老的时候究竟是啥样子的。
话术二：
假如现在得阑尾炎我们能死吗？假如现在得胆囊炎我们能死吗？我们人（或我见过的人）啊都是越老越怕死的，越老越发危的，所以人还是要面对现实，不该自己骗自己，因为咱们谁也躲不过那一天。
十一、我要在外国公司投保。
话术一：
外国公司来了你投保，外国公司走了你找谁去？
话术二：
外国保险是根据外国国情设计的，中国保险是根据中国国情设计的，作为中国人保中国人的险才是最合适你的，就像买衣服不一定进口的就好，而是要合身得体。
话术三：
外国公司能普及到本地最快也要十年以后，那么这十年你有事谁来管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
话术一：
不满您说，我刚刚做保险的时候原打算在XX公司，后来了解到下现在买保险都人品牌，因为新华有中央汇金集团控股，就相当国企，新华保险品牌好，而且产品好，服务好，信誉好，所以我选择了新华人寿保险。咱们保险本身买的不就是服务和好的产品吗？产品好更是新华的优势，您看好不好？
话术二：
求学要挑最好的学校，买东西一般要就要好的，看病也要找最好的医院，那么保险为啥不选最好的公司呢?新华保险可是服务好产品好资产高达3000亿的公司啊！
十三、我要在朋友那里投保。
话术一：
依我看朋友不在于认识的时间长短，有人认为认识三年的还不如认识三个月的，关键是重友谊，重感情，咱们今天能认识也算是缘分吧，我这个人可不可信咱们处处看。
话术二：
其实有很多人非常忌讳在熟人那里办保险，就像医生忌讳给家属做手术一样。一旦发生事故或纠纷你好意思跟朋友打官司吗？到时你只能打掉牙往肚子里咽，结果因小失大，得不偿失。
十四、不想给老婆留钱当嫁妆。
话术一：
对呀对呀就是不想给老婆嫁人你才应该保险。因为她生活没有依靠才要嫁人，如果她有一笔钱，生活有依靠那就没有必要嫁人。
话术二：
假如有一天你在天堂看到自己所爱的人在人间受苦为您还债您还会快乐吗？。。。。。。其实保险就是我爱你，死而无憾的大丈夫！
话术三：
最后您们每人都要“嫁妆”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、过两天我自己去公司投保。
话术一：
好，后天早上八点我在公司一楼等你，不见不散。（要联系方式，试探）
话术二：
如果您将来有事情的时候，您希望自己去公司办理呢？还是希望上门服务呢？（这时客户肯定说上门服务，然后接着说）好，那我现在就是在上门服务，把名字写在这里就可以了（同时拿出保险单示意）
话术三：
那好我现在就给你填投保单，过两天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
话术一：
对呀对呀就是大病才保险，因为只要大病才足以让人倾家荡产，小病小灾一般家庭都能担得起，所以现在80%的人选择的都是大病保险。随着科技的发展，只要有钱，有些大病是可以治疗的，最底可延长生命，即使是绝症我们总不该给亲人留下一笔大债务吧。
话术二：
那我跟你设计一个感冒发烧住院就赔钱的保险。。。。。。。介绍住院医疗险。
十七、保险不吉利一保就出险。
话术一：
您说先有病人还是先有医院？肯定是先有病人才有医院，先有风险才有保险。生老病死是大自然的规律跟保险无关，保险的作用是抗病救灾减轻悲剧给人们带来的痛苦。
话术二：
如果一保就出险的话那保险公司岂不是负债累累早就关门了？我们想报复谁给他办理保险不就OK了吗？
十八、万一政策变了怎么办？
话术一：
那万一病了咋办？万一老了咋办？万一意外了咋办？
话术二：
对呀对呀就是政策总会变才保险，因为政府一时一个令说不准，只有法律合同才是永远不变的，所以只有保险才能靠得住。
十九、保险合同能不能公证。
话术一：
对呀对呀就是我们的合同保准才不用公证，因为只要不保准的东西才公证，安全的东西就不用公证了。
话术二：
你家的房照公证了吗？你家的存折公证了吗？你家的户口公证了吗?保险合同和这些东西一样，它本身就具有法律效力，本身就是公证，比公证还公证！
二十、我们的钱都让公司赚去了。
话术一：
对呀对呀就是公司挣钱才保险，因为公司挣钱证明公司有能力，赔付能力强，所以我们才放心。如果公司赔钱的话你还敢保险吗？
话术二、
国家是用大家的保费去投资的（如三峡工程，奥运工程）用钱挣钱，用钱生钱，当我们遇到风险的时候再加倍的偿还给我们，这样国家挣钱个人也挣钱，所以参加保险理过利民利己。
话术三：
你到医院看病大夫不也挣你的钱吗？因外大夫挣你的钱你就不看病了吗？因为农民挣你的钱你就不吃米了吗？你办保险不也是为了挣钱吗？不挣钱你能保吗？
二十一、我谁也信不着社会太。
话术一：
对呀对呀就是你谁也信不着才保险，因为现在是市场经济，谁也靠不住，靠谁不如靠自己，所以我们应该给自己找个靠山，靠啥？靠保险！
话术二:
作风是政治问题保险合同是法律问题，政治和法律没有直接关系，所以和保险无关。
话术三：
看问题应该看大局，看主流，随着WTO的深入，中国逐步与国际接轨，我们的法律会越来越健全，制度会越来越完善，现在保险已经成为一种趋势而走如千家万户。
二十二、死了要钱有啥用？
话术一：
对呀对呀就是因为人有一死才要保险，如果我们能长生不老那就不用保险了。保险的真正意义是责任与爱心，试想您的最后一次住院费谁来支付？一个做父亲的总不想看到妻子儿女受苦吧？
话术二：
那好我现在为你设计一个专门活着零钱的险种。。。。。介绍分红险。
话术三：
那万一死不了也活不成啥办？如果有一天我们卧床不起......
二十三、投保容易理赔难。
话术一：
如果保险公司不守信誉还有人保险吗?去年我公司被评为全市“重合同.守信誉”单位新华保险品牌和市场美誉度已经家喻户晓，相信您也早已听说过。
话术二：
我们现在是上门服务，以后有事情只需要您打个电话就马上会有专人帮您办理。保险市场非常激烈，又有那家公司会因为理赔慢而砸了自己的招牌呢？更何况理赔本身就是一种最好的广告。
话术三：
投保时要签法律合同，白纸黑字，理赔时按合同办事。政府有法院，国家有保险法，现在是法制社会你怕啥？
二十四、我对保险没兴趣。
话术一：
太好了！对保险感兴趣的人人大多数是不健康的人，所以像您这样没兴趣的人才是我们的最佳人选。
话术二：
没兴趣很正常啊，那时因为没听我讲过保险，听我讲过保险的人都感兴趣，不信咱们就试试看？
话术三：
是啊有谁能对生老病死感兴趣呢？但又有谁能逃过生老病死呢？有谁能对医院感兴趣呢？又有谁没去过医院呢？所以保险不是兴趣的问题，而是需要的问题。
1、不要不要；我们不要保险
您恐怕是误会了。我现在来不是向您推销保险的。我们公司目前在筹备当中，所以想来调查一下我们当地的保险市场需求以及观念印象。
2、 出去出去
这位先生，请您放心我马上就会出去。我们今天只是来做一个市场调查而已。我是公司派来的区域专员。以后您会经常看见我的。希望下次你见到我心情会好一点。这是我们公司的幸福家庭，请参考看看。再见！
3、 我最讨厌保险了
这位小姐，我想请问一下为什么吗？是以前有过什么不愉快得经验吗？您可以跟我聊聊，说不定我可以帮您找出答案。
4、 保险都是骗人的
哈哈，先生您错了，保险不会骗人的，只有人才会骗人。如果保险公司会骗人，国家会大力扶持和发展这个行业吗？您是被谁骗过吗？可以说来听听吗？
5、 我不会买保险的，不要来找我
您误会了，我不是要来跟您推销保险的。我是这个地区的服务专员，专门在这个区域做一些理财金融方面的咨询服务。我们每个礼拜都会过来发放一些资料，不只是金融方面的，还有生活旅游资讯等等。您看这是我们公司的幸福家庭必备......
最近一段时间，保险(放心保)理财市场上出现多款附带多重保障的长期理财产品，这些产品各有特色，有的规定“投保人不幸身故或全残豁免剩余保费”，同时还利用每月定投获得资本市场长期增长收益;有的增添了“双高三金”设计，即“高现金价值、高贷款比例、特别保险金、递增式生存金及祝寿金”，满足资产安全性、流动性、收益性等多方面需求。
重视长期资金支付功能
对于中产家庭而言，保险除了提供医疗、意外等基本保障功能外，同时也是一个实现家庭财富有效分配和利用的重要途径，而长期理财产品重视长期资金支付功能，能够较好地满足这一需求。
近日，友邦保险就推出了“稳赢一生保险计划”，作为一款长期理财产品，该计划既享有资本市场增值潜力，又能保证资金的相对安全，还可规避人身风险。
举例而言，杨先生今年50岁，“确保资产安全无虞并传承给下一代”是其最关心的问题。为此，杨先生选择为15岁的儿子投保“友邦稳赢一生—安心传承保险计划”，一次性交费201.65万元，基本保险金额为80万元，其中20.17万元直接进入投连账户—根据账户延迟分配规则，该笔款项的三分之一根据杨先生在投保时的选择进入各投资账户，剩余的三分之二进入货币市场投资账户，并于第二和第三保单年度根据约定进入各投资账户，有效减少市场波动所带来的风险。
同时，自第三个保单周年日起至被保险人105岁，每月产生的生存现金根据约定自动转入各投资账户。其中，每年累计给付的生存现金在被保险人65岁前为基本保额的7.2%，在65岁之后增加至基本保额的9%，即从18岁起，杨先生的儿子每月可获得4800元的生存现金，这笔生存现金将根据杨先生的选择，自动转入相应的附加投资连结保险合同项下的各个投资账户中;而至杨先生的儿子65岁时，每月给付的生存现金增加至6000元。此时，该保险计划的账户现金价值已达161.32万元，相当于已付总保费的80%。同时，杨先生的'儿子还可获得一笔40.33万元的祝寿金，相当于已付总保费的20%，保证了所交总保费100%的资金安全。同时，自65岁起至80岁，杨先生的儿子每年可从账户领取60万元养老金，而到105岁时，除获得80万元满期金外，还能一次性领取余下的账户价值。此外，杨先生的儿子在人生不同阶段，还可获得教育金、蜜月游费用、购置礼物费用等。
值得一提的是，上述产品还搭配了《友邦附加永安儿童豁免保险费定期寿险》，若投保人不幸身故或全残，剩余保费可获豁免;另外，若被保险人在65岁前发生全残，剩余保费可获豁免，且此后双倍给付月度生存金和祝寿金;若被保险人在18至64周岁间不幸身故，友邦保险将至少给付双倍主合同基本保额。“保单贷款”更具特色
除了上述产品外，太平人寿近日也推出了一款保至88周岁的长期保险理财产品—“太平恒赢两全保险(分红型)”。该款产品具有“双高三金”的设计，即“高现金价值、高贷款比例、特别保险金、递增式生存金及祝寿金”。
近年来，保单贷款已成为不少保险用户实现资金灵活周转的一个重要途径，保单的现金价值和保单贷款比例，直接决定了客户可周转资金的额度。在现金价值方面，以期交方式为例，在保单交费期满时，“恒赢”的保单现金价值已与客户所交保费基本持平，甚至可能更高。另外，一般保险产品的保单贷款最高额度为现金价值净额的90%，而“恒赢”将此比例提升至了95%，充分保证了客户资产的灵活机动，在关键时刻确保客户资金周转灵活、运用便捷。此外，太平人寿还明确，在保单犹豫期后，客户即可办理保单贷款，而市场上多数保险产品通常要求交费满两年后才能办理保单贷款。
从收益性的“三金”看，“恒赢”的保险金返还也独具特色。“特别保险金”，即在客户交费期满时，公司返还50%保额作为特别奖励。对于这笔特别保险金，客户可以即时领取，也可以选择将其继续留存在太平人寿，享受累积生息下复利增值的财富效应。
“递增式生存金”，即为“恒赢”所具备的“2段式”生存金领取比例及领取频率。从第三个保单周年日开始，到65周岁保单周年日前，客户每两年可领取10%保额的生存金，灵活的现金流可以应对人生各阶段的财力支出;而在65周岁保单周年日后至88周岁期间，生存金的领取频率“加速”为一年一领，且领取比例提升至保额的20%，充分保证了退休生活品质和养老所需。
而“三金”中的“满期祝寿金”则是指，至客户88周岁满期时，公司将送上一份高额“祝寿金”，包含客户所缴纳的全部“恒赢”产品保费以及产品分红。
疲软了很长一段的资本市场，在这几天又重新活跃了起来。于是，又有人向我询问，究竟是买保险好，还是买股票好?这真是一个经常被人提起的问题。现在行情出现了一定幅度的反弹，相信有不少人在将买保险和投资证券作比较后，得出了;买保险不划算，不如买股票的;结论。事实果真如此吗?
其实，这是大多数投资者对保险认识的另一个误区，这种比法本身就是错误的。我对这个问题的理解是：购买保险与投资房产、购买股票并不冲突，而是互补的，它们都是家庭理财的方式之一，都是一种人生规划，彼此之间不具有可比性。
什么是家庭理财?根据家庭资产负债表和现金流量表对资产做最佳的配置，这就是家庭理财。一个合理的家庭理财配置，不仅应该包括进取型的投资，如房产、股票，更应包含保障型的配置，如银行存款、人身保险。
一个家庭保障型配置的.合理范围，应该是家庭年收入的10%，或是金融资产的10%~20%，任何一个家庭都不能把投资都集中在高风险的证券领域，也不必把大部分金融资产配置到保险。
很多炒股票的人会对保险业务员这样说，分红保险预定利率是2.5%，再加上投资分红，假设有4%、5%甚至6%，那还不如我的股票一个涨停板呢。这种比法不合理，为什么呢?因为偷换了前提和概念。
所以，我们不能片面、极端地说某种投资方式一定比另一种要好，而要在历史的长河中作出全面客观的对比结论。只有真正理解理财的意义，掌握理财的原则，通识各种理财产品的功能，我们才可能作出最合理的理财规划。
微信保险理财靠谱吗？以微信理财通为例，它除了与许多大型公司都有合作，能够给消费者提供更多、更好的理财产品，还拥有不错的稳健性，而且理财通还受到微信账户安全体系的保护，所以可以最大限度地维护消费者的权益。
购买微信理财通里的`保险理财产品是有风险性存在但很小，其申购门槛低、投资范围广，又可以随时申购赎回，同时与腾讯理财通平台的货币基金、定期理财、指数基金组合投资，有利于分散风险。
从合作伙伴上看，与余额宝单个对接天弘基金不同，微信理财通优点在于合作的基金公司数量多，且这些公司多为一线的大品牌公司，这些公司提供的产品也都是明星产品。用户有望更好实现自主理财，可以选择更适合、收益率更稳健的产品。
从安全性上看，从理财资金的亏损、风险性方面来说，基金公司都可能存在一定风险，但是风险性极小，且收益稳定。这也是资金高流动性、高稳定性下的高安全性特性。而从理财资金的账户安全性、他人盗取方面来说，微信理财通受微信账户安全体系保护，并始终只能将理财通资金转到自己本人的银行卡中。另外，理财账户的安全还由微信联合PICC提供账户赔付服务，一旦出现资金被盗等账户安全性方面的损失，微信理财通会进行赔付。
目前最保险的理财方式：
1、储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。
2、基金
基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至20xx年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在20xx亿元以上。据调查，20xx年，许多投资者们依然十分看好基金的`收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
2、国债
目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为20xx年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
3、债券
债券场的火爆令人始料不及。种种迹象表，20xx年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
4、外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。
5、保险
与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到她的繁华富饶的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为现代人必不可少的选择。
曾经有一个保险小故事，说的是一个失事海船的船长是如何说服几位不同国籍的乘客抱着救生圈跳入海中的。他对英国人说这是一项体育运动；对法国人说这很浪漫；对德国人说这是命令；而对美国人则保证：你已经被保险了。
正如故事中所讲的，保险在美国，不管是国家元首，还是明星巨匠，还是平民百姓，是人们生活中不可缺少的一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一部分。人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具等等都保了险，它们像一条条木栅，连成—环，环在你周围。
但是，在我国保险行业的发展相对落后，老百姓的保险意识相当淡薄。在我所接触的客户中，似乎每个人都对基金和理财产品的投资收益非常关心，却很少有人提及保险，甚至有人将买保险与上当受骗联系起来。由此我们可以看出在中国绝大多数老百姓的心目中对于保险理念和保险意识真的是一片空白。
那么，什么是保险？保险的重要性何在？什么人应该买保险？应该如何选择保险？保险规划和理财规划的关系如何呢？下面我从一名金融理财师的角度出发，谈一谈我对于保险规划的认识。
一、什么是保险？
从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，通过保险将少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊；从社会的角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的的一种方法，起到分散风险、消化损失的作用。
二、保险的重要意义？
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，你永远不知道“风险”和“明天”哪个会先到，这正是保险存在的重要意义。
有人说中国人活得很累。是因为中国人只会攒钱，不会保险。一辈子好不容易攒了一点钱，结果一场大病就花得一干二净，甚至还负债累累，这一辈子就算是白忙一场，而且还牵连了孩子和整个家庭，使他们不得不从最底层开始奋斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一个家庭的经济支柱在一个不适当的时候，不幸地离开这个世界，他的家庭和家人会因此陷入失去亲人的无尽痛苦与失去依靠的困窘之中。那他们往后的生活该怎么办呢？既然我们很爱自己的家人，但我们无法永远陪伴他(她)们，一旦我们走了，我们应该留下一些有用的东西给他(她)们，而不是一堆难题和负担。人寿保险可以帮助被保险人家庭建立一个健全的财务计划，确保被保险人遭受意外时家庭的经济保持安定。购买保险足可以体现出一个人对自己家庭和家人的关爱和责任感。
2、活得太长：长命百岁是美好的愿望，但是就算一生平安顺利，没有病痛，也总会面临年老退休的问题，日益增长的生活费用如何保证一生衣食无忧？“养儿防老”不是不变的承诺，安享晚年是权利，更是个人尊严的体现。买保险并不是为了要死，而是为了要有尊严的生活下去。如果购买养老保险，那么活得越久领得越多，可以让保险成为您领养的一个孝顺儿子。
3、疾病残疾：人的一生中疾病是无可避免的，身体发生问题，我们需要的除了一笔未知的医疗费以外，还有我们的生活费用。更为残酷的是意外伤害，它足以令我们暂时或永久失去工作能力，我们的收入会因此受到很大影响。那时候，无论我们个人和家人的生活开支都会因此陷入困境，除非有足够的意外伤害险和健康保险才可以替我们担起重任。
著名学者胡适博士谈及保险时曾经这样说过：“保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”
三、什么人应该买保险？
其实每个人都需要保险,只是向谁投保而已!聪明的人只要投资少许保险费,就可以把风险转嫁给保险公司,轻松的保证家庭经济的稳固；而有的人精打细算地把钱省下,等于向自己投保,独自负担起整个家庭的风险不能有任何闪失。这样无视奉风险，每天与命运之神对赌，赌一家人的幸福，实在不值得。因为我们谁也不能预知未来。
保险每个人都需要参加，对每个家庭都有好处，保险不是奢侈品，不是有钱就买，没钱不用买的东西，有钱人只不过是买得较多而已。有钱人买保险是保身份和地位的，一般人是保个人生活需要的，您不必投保很多钱，而是根据您的投保需要，每天只需缴少量的钱。买保险一天10元就可以，日常生活的很多消费都在10元以上，没有人消费不起。买保险也一样，没有人买不起保险，只是没有习惯、没有意识而已。
香港著名实业家李嘉诚先生曾说:“别人都说我很富有,其实我真正拥有的只是我和家人的足够的人寿保险。”
四、应该如何选择保险？
选择保险之前，千万不要试图将保险和其他投资工具进行比较。
保险是理财，不是投资。我们经常看到人们在计算现在买的保险分红是多少、将来可以赚多少钱。其实保障是有成本的，拿钱来买保险比把钱放到任何投资渠道的回报来得都要低。要想投资赚钱就不要买保险，买保险赚钱的可能只有一个，就是在交费过程中发生风险。换句话说，保险是不可以算的，能算得出来的都不叫保险。
保险是理财，不是储蓄。许多人买保险，都与银行储蓄作比较。你把钱放到保险公司和存到银行所起作用是不一样的，存在银行你拿到的是利息，而保险公司给你的是保障。储蓄是存几万元钱得到几百元的利息。而保险是存几百元钱却能得到几万元的保障。那么如果我们把储蓄得到的几百元的利息拿出来再投资到保险上，那我们的资金岂不是保值、增殖了几十倍。
保险永远没有最好的，只有适合自己的。选择保险时要遵循以下原则：
1、量力而行：购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应。要根据家庭现在的收入水平，预估未来的收入能力，并计算收支结余。这样，才能确保您的保险不会出现无力支付而遭受损失，也不会出现保险投资比率不足的情况。
2、按需选择：根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。现在针对家庭与个人的商业险种非常之多，并不适应每个客户。例如，家庭中男主人是主要收入者，且从事危险程度较高的工作，如高空作业，则此家庭的首要保险可能就是男主人的`生命和身体的保险。
3、优先有序：重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对一些较小的损失，家庭能承受得了的，一般不用投保。实际上保险一般都有一个免赔额，低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的，所以，需放弃低于免赔额的保险。
4、合理组合：把保险项目进行合理组合，并注意利用附加险。许多保种除了主险外，都带了各种附加险。当您购买了主险后，如果有需要，可顺便购买其附加险。这样的好处是：其一，避免重复购买多项保险；其二，附加险的保费相对单独保险的保费一般较低，可节省保费。所以综合考虑各保险项目的合理组合，既可得到全面保障，又可有效利用资金。
五、保险规划和理财规划的关系？
近几年来，投资理财非常热门，已经成为所有人注目的焦点。就在人们追求高投资回报之际，却往往忽略了风险的存在。
理财的内容十分广泛，理财规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。保险规划虽然只是个人理财规划当中的一部分，但是却有举足轻重的地位。一个没有充足保险规划的理财方案是不完善、不健全的。
曾经有些保险方面的专家，将个人一生的理财规划比喻为一个球队。您的一些投资工具(储蓄、基金、股票等)好比是“前锋”，您盼望它进更多的球，来赚取更多的投资收益；而保险则就是您球队的“后卫和门将”，为您把好防线、分散风险、预防意外发生、避免不必要的损失。那么，对于您来说是“前锋”重要呢，还是“后卫和门将”更重要？说法可能不一。但是可以肯定的是，一个具有更高安全保障的理财规划是不是让我们更加放心呢。
成功理财从保险开始，这是一个不变的定理。
斑驳古旧的消防栓，孤独无奈的蹲踞在街角，熙来攘往的过路人，谁也不会吝惜地望它一眼，在夜黑路暗时，不小心被它拌了一跤，您还会唾骂它一顿呢！
但是，有一天，当您路过火灾现场目睹火舌肆无忌惮的吞噬人命和财产时，平时最不起眼的角色——消防栓，却成了万众瞩目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家门口也能摆上这么一尊救命神。
其实，保险在一般人心中的定义又何尝不是如此呢？
在家庭保险中，理财保险是一种收益较高的保险险种，收入相对较高的城市白领不会让家庭理财保险这块“田地”杂草丛生，而对于普通收入的家庭而言，家庭理财保险同样是不可或缺的一道保险屏障，那么家庭理财保险要如何规划才能实现高保障、高收益？
家庭理财保险可以考虑选择投资类保险产品。这类保险产品是集保险保障及投资功能于一身的.新型保险产品，有分红保险、万能寿险、投资连结险三种类型。其中的分红保险有最低保证利率，即保证保户的基本保障，万能寿险保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。
总而言之，家庭理财保险要从家庭的承受能力出发，根据家庭所处的不同阶段，结合保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，如此才能将保障和理财的比例在各个时期都发挥出应有的作用哦。
在加拿大，几乎是家家有车。家里有车不是说你富裕，而是对绝大多数人来讲，没有车跟没有腿一样，买个菜都是困难的事。
在加拿大，所有运行的车，都必须买汽车保险的。这是强制性的，不仅要买，而且车辆保险的凭据必须与车同行。多伦多汽车的保险费用，对一般的家庭用车来讲，都是高于汽车的燃油费用的。所以大家往往很在意汽车的保险费率，但大家又都说不清楚保险费率的依据(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。
比如说，我的车是红色的。我老婆告诉我，别人告诉她，红色的车的'保险会比其他颜色的车要高。但是，保险公司给我的保险合同里，却根本没有车辆颜色这一项。
昨天看报纸，终于搞明白红色的汽车到底保险费到底高不高了。
原来，所有汽车的保险标准都是一样的，保险公司并没有对红色汽车有什么歧视。但是，红色的汽车比其他颜色的汽车更醒目，更会引起警察兄弟姐妹们的注意。同样的违章情况，开红色的车被抓的概率要比其他颜色的要高。而汽车的保险费率水平是与违章记录挂钩的。其结果，开红色的车的平均保险费率要高于其他的车辆。
一、保险责任：
在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。
二、定义：
1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。
三、投保标的项目：固定资产人民币：万元
建筑物人民币：万元
1、合计保险金额：人民币：万元
流动资产人民币：万元
仓储物人民币：万元
2、合计保险金额：人民币万元
四、总保险金额：人民币万元
五、费率：千分之一（1‰）
六、年总保费：人民币元
七、免赔额：
每次事故绝对免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元整（RMB2000元），两者以高者为准。
（二）扩展附加条款
一、火灾和爆炸责任条款：
兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。
附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。
本保险单据所载其他条件不变。
二、急救费用条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。
本保险单据所载其他条件不变。
三、承租人责任条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。
本保险单据所载其他条件不变。
四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：
本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本企业负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。
第二部分理赔服务
要点：主动、迅速、准确、合理的原则
专项理赔程序，24小时报案电话95500
配合施救工作，提供索赔帮助
“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险企业处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。
理赔服务承诺
在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。
设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务；
与被保险人共同建立理赔操作程序；
提供专人理赔通讯方式；
遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；
及时组织理算企业迅速赶赴现场查勘、检验定损；
与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；
与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付；
理赔时效承诺
我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。
我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满足贵司要求。
为了做到及时赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。
财产险理赔程序范本
一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险企业报案（48小时内）我企业为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险企业的重要依据；
在可能的情况下于清理现场前给我企业第一现场调查的`机会，并予以充分的协助；
在我企业的协助下填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；
按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；
协助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作；
在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议；
如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请提供相关发票；
在我企业的协助下填制损失清单；
如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我企业，并协助我企业追偿；
一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我企业将迅速支付赔款。
理赔程序
客户保险企业
文学网
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